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Comment gérer le budget familial?

Une des choses que nous devrions tous apprendre à l’école : apprendre à gérer le budget familial.

Et pourtant…

Comment gérer ton budget familialPhoto by rawpixel.com from Pexels

C’est une question qui pourrait sembler hors sujet dans ce blog. En effet, le nom est bien Le Blog des Entrepreneurs Heureux.

Alors, pourquoi parler de budget familial ?

J’ai trouvé deux raisons principales pour traiter cette question.

Premièrement, en analysant les causes et surtout les conséquences de la gestion de l’argent qui entre et qui sort dans notre ménage, je me suis aperçu que notre vie familiale et sociale, nos sentiments personnels en subissent les conséquences de manière directe.

Deuxièmement, entre gérer notre budget familial et notre entreprise, il y a des différences énormes. Cependant, il existe une corrélation que nous ne pouvons pas négliger.

Pour reprendre une expression de Jordan B. Peterson : d’abord, range ta chambre (« Clean your room ») avant de songer aller plus loin.

Il y a des années de cela, « j’ai rangé ma chambre » au niveau budgétaire et c’est, à dire vrai, à partir de ce moment-là que j’ai pris conscience de l’importance de savoir où va mon argent tous les mois.

Pourquoi gérer le budget familial ?

Les causes de la mauvaise gestion du budget familial

Lorsque je regarde autour de moi, les gens que je côtoie ne contrôlent pas l’argent qui sort. En tout cas, pas complètement.

En règle générale, nous connaissons l’origine d’entrée de l’argent, c’est-à-dire nos revenus. C’est assez facile car c’est notre salaire, en plus d’un ou deux compléments qui viennent parfois s’ajouter.

Cependant, en ce qui concerne les sorties, j’en connais pas mal qui sont surpris de constater que leur solde qui était il y a à peine deux jours de 1.500€, par exemple, se retrouve à moins de 300€.

Ces « mauvaises surprises » ont une cause simple : La paresse et un manque d’éducation financière.

Quand nous regardons le détail des mouvements de notre compte bancaire, une chose nous frappe : toutes les dépenses nous sont familières.

Autrement dit, toutes les dépenses sont prévisibles. Malgré ce constat, nous préférons trop souvent nous en remettre à la Vierge Marie pour que se produise le miracle et que le solde couvre les futures dépenses.

Je réaffirme ici la cause principale de tout cela : la paresse et un manque d’éducation financière.

Les conséquences d’une mauvaise gestion du budget familial

Je recense deux conséquences de la mauvaise gestion de notre budget familial : une de type économique et l’autre personnelle.

Conséquence économique

Les conséquences d’une gestion négligée du budget familial sont connues : compte bancaire au rouge et sanctions de notre banque dans le meilleur des cas.

Dans le pire des cas, vu que nous ne savons pas où nous en sommes, nous nous retrouvons avec des dettes que nous ne pouvons pas couvrir.

Finalement, nous risquons d’apparaître sur une liste de mauvais payeur, ce qui risque de nous fermer des portes à l’avenir.

Conséquence personnelle

Celle-ci est pire que l’économique et se résume en une phrase : c’est le chaos au niveau personnel et au niveau de notre famille.

Ne pas savoir gérer notre budget familial perturbe la vie de famille. Tout ça parce que soit nous ne savons pas, soit nous ne voulons pas prendre quelques minutes par semaine pour faire le point sur notre argent.

Sans connaissances sur ce que fait notre argent, la situation économique d’un ménage a deux conséquences personnelles immédiates : On se sent perdu au quotidien et on peut difficilement faire des projets pour la famille.

Pourquoi je gère mon budget depuis des années

Il y a des années de cela, je me suis retrouvé dans une situation similaire.

En effet, au lieu d’écouter mon père, je vivais un peu sans contrôle. J’étais comme ceux que j’ai cités plus haut.

Je ne savais pas où partait mon argent.

Un jour, je croyais avoir de la marge. Le lendemain, la situation s’inversait complètement.

Pour tout dire, j’avais une idée approximative de mon état financier. En effet, j’avais un loyer à payer et deux crédits à rembourser, j’étais conscient que j’étais déjà limite.

Cependant, je n’avais pas idée de ma situation exacte.

Un jour, j’en ai eu marre et j’ai dressé un bilan exact de ma situation financière : pour la première fois de ma vie, je rédigeais un budget.

Il est vrai qu’étant célibataire et sans enfants, tout est plus facile à digérer. Néanmoins, j’ai pu voir à quel point mon état de santé économique n´était pas très bon.

Pas bon mais pas désespéré. Je devais cependant me faire à l’idée qu’il ne me restait que 100 et quelques €uros pour manger chaque mois !!

Mon travail de commercial me permettait de manger « à l’œil » durant mes voyages, et, grâce à ma famille et à mes menus riches en pâtes et en riz, j’ai tenu bon.

Ce qui importe ici est que le fait de faire le point à moment donné, m’a permis de rebondir et de chouchouter mon budget.

Quel rapport entre le budget familial et l’entrepreneur ?

C’est un bon entrainement

Apprendre à dresser un budget familial est un bon début si, tout comme moi, tu aspires à devenir entrepreneur.

Tu apprends la gestion

En effet, tu apprends à distribuer ton argent et que tu vas attribuer aux différentes dépenses du quotidien, tu prévois les dépenses futures et les imprévus.

Par exemple, tu vas prévoir les dépenses du quotidien (Les courses), les dépenses mensuelles (électricité, eau, etc.) et les imprévus (Faire réparer ta voiture)

Tu prends des décisions

Tu fais des choix en ce qui concerne tes dépenses. Par exemple, tu vas réduire tes sorties au restaurant, éliminer des abonnements qui ne sont pas indispensables ou acheter d’occasion plutôt que du neuf.

Tu apprends la discipline

Chaque jour, tu dois respecter le budget dont tu disposes, donc tu évites les dépenses inutiles.

Ensuite, tu prends de nouvelles habitudes plus saines du point de vue budgétaire car tu notes les dépenses au fur et à mesure.

Enfin, que ce soit de manière hebdomadaire ou mensuelle, tu anticipes tes dépenses en fonction de celles du passé.

Quand tout va bien á la maison

Tu es plus serein, tu es maître de ta situation financière, tu sais ce qui entre et ce qui sort de ton compte bancaire chaque jour.

Tu gagnes en confiance car tu gardes le contrôle de la situation, du moins en ce qui concerne la partie financière.

A partir du moment où tu sais gérer ton argent, tu n’es plus soumis à lui, tu peux envisager de passer à l’étape suivante, c’est-à-dire développer un projet.

Mes conseils pour un budget familial optimal

Budget familial optimalPhoto by Sebastian Voortman from Pexels

Dresse une liste d’entrées et sorties

Il n’y a pas plus simple que de prendre un papier et un stylo (ou une table Excel si tu le préfères) et de noter, grâce à ton relevé de compte des 12 derniers mois, la liste de toutes tes dépenses et de toutes tes entrées d’argent.

Tu les sépares bien en deux colonnes distinctes que tu vas nommées : ENTRÉES, SORTIES ou REVENUS/DÉPENSES (au choix)

Dorénavant, tu sais où tu en es : tu as enfin un budget familial.

Tu es maintenant capable de savoir avec plus ou moins d’exactitude les dépenses futures.

A partir de cet instant, tu vas avoir trois types de dépenses : les dépenses prévisibles fixes, les dépenses prévisibles variables et les dépenses imprévisibles.

Les dépenses prévisibles fixes

C’est l’argent que tu vas destiner aux courses du supermarché, vêtements, abonnements téléphoniques et internet fixes, crédits personnels et prêts immobiliers, loyer, etc.

Mon conseil : détermine un montant hebdomadaire fixe pour tes courses et autres achats.

En ce qui concerne les crédits, j’y reviens par la suite.

Les dépenses prévisibles variables

Ce type de dépense regroupe l’électricité, l’eau, gaz et autres du même style.

Mon conseil concernant ces dépenses est tout d’abord de prendre pour référence les montants durant la même période de l’année précédente et d’y ajouter 20% supplémentaire pour les prévisions.

Par exemple, si ta facture d’électricité de l’année dernière a été de 100€ au mois de juillet, pour cette année, tu prévoies une dépense 120€ pour juillet.

En faisant cela, tu évites les mauvaises surprises.

Bref, tu anticipes et prévoit large au cas où.

Les dépenses imprévisibles

Réparation de la chaudière, de la voiture, achat d’un nouveau téléviseur, d’une machine à laver etc.

Bref, tu sais de quoi je parle. Ce sont des dépenses non prévues qui sont douloureuses surtout que tu te retrouves sans un rond pour payer ça.

Que faisons-nous habituellement dans ce cas-là ? Payer avec la carte de crédit à coup sûr.

C’est la solution miracle dans l’urgence.

Pourtant, si tu prévois ces situations, tu peux éviter d’employer ta carte et donc d’avoir à payer des intérêts à ton banquier.

Mon conseil : mets de côté une petite somme tous les mois. Cette somme va grandir tous les mois et sera destinée uniquement à ces imprévus qui tombent généralement très mal !

Faire le ménage et mettre de l’argent de côté

Lorsque j’ai réalisé cette liste il y a des années de cela, je me suis rapidement aperçu que je dépensais de l’argent d’une manière superflue.

Faire le ménage dans le budget familial

Par superflue, j’entends des dépenses pour des choses dont tu pourrais te passer.

Dans certains cas, c’est assez facile à détecter. Par exemple, acheter des repas pré-cuisinés toutes les semaines, un abonnement à un magazine de loisir, etc.

Dans d’autres cas, cela ne saute pas aux yeux du premier coup.

Par exemple, revenant à mon cas, j’ai constaté des frais de téléphone plus chers par rapport à d’autres compagnies, des dépenses pour une assurance dont je n’avais pas un besoin vital et autres que j’ai oubliés.

Bref, au total, si ma mémoire est bonne, j’avais environ 60€ de moyenne que je pouvais éviter chaque mois. Cela peut paraître dérisoire mais, dans mon cas à l’époque, cela représentait une somme importante, dans les 700€ par an.

Tout comme j’ai fait avec ces 700€ annuel, mon conseil est que tu élimines ces dépenses superflues dans un premier temps et que tu mettes de côté cette nouvelle somme.

Rembourser les dettes

Dans un deuxième temps, cette somme qui est maintenant à ta disposition va servir tout d’abord à rembourser tes dettes, surtout les crédits dit à la consommation.

Dans mon exemple cité plus haut, j’avais à peu près 60€ par mois que je pouvais employer pour rembourser un crédit à l’époque de 382€.

Grâce à ce nouvel, tout comme moi, tu vas accélérer le remboursement de ton crédit qui étouffe ton budget chaque mois.

Tu vas gagner des mois sur le remboursement de ton crédit. Une fois ce crédit entièrement remboursé, tu vas avoir à ta disposition une somme pour la création de ta future entreprise.

En faisant cela, non seulement tu vas disposer de plus d’argent liquide à la fin du mois mais tu vas notamment avoir plus facilement accès aux crédits nécessaires pour créer ton affaire.

Respecter le budget

Discipline, discipline, discipline.

C’est le maître-mot. Tout ce que j’ai expliqué antérieurement ne peut marcher qu’à la condition d’être discipliné.

Respecte ton budget et tu verras ta situation financière s’assainir mois après mois.

Gérer ton budget familial

Tu as décidé de changer, tu veux passer à l’action et c’est une bonne chose. Il y a des obstacles qui te bloquent. Bravo !

Ces obstacles sont les mêmes pour tous : ils sont dans notre tête. Il y a des façons de les combattre.

Ceci étant dit, je t’ai proposé dans cet article une manière de faire face à une des difficultés majeures dans chaque ménage : comment gérer notre budget familial.

Ne pas avoir les bases minimales en ce qui concerne la gestion de notre propre argent est lourd de conséquences personnelles, sociales et professionnelles.

En effet, si tu n’es pas capable de gérer l’argent qui entre à la maison, comment peux-tu espérer être un bon entrepreneur ?

Par conséquent, tu vas te former et apprendre. Je te donne ici quelques conseils pratiques qui viennent du bon sens :

1. Dresse une liste des ENTRÉES et SORTIES d’argent.

· Note les dépenses prévisibles fixes

· Note les dépenses prévisibles variables

· Note les dépenses imprévisibles

2. Fais le ménage dans tes dépenses et, en conséquence, mets de l’argent de côté

3. Si tu as des crédits à la consommation, destine cet argent que tu as mis de côté au remboursement de ces dettes. Tu vas ainsi terminer tes remboursements plus tôt que prévus.

4. Sois discipliné. Pas d’écart.

Tu as dorénavant commencé à acquérir l’esprit d’un entrepreneur. Bravo !

Continue comme ça et partage ton expérience avec moi dans les commentaires ci-dessous.

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One Reply to “Comment gérer le budget familial?”

  • Bonjour merci pour ce super article sur la gestion du budget familial
    Je suis un lecteur régulier de nombreuses semaines et la qualité des articles. Pour moi, ce qui fonctionne c’est cette méthode : http://bit.ly/UltimeSecretpourbiengerertonargent
    Je me permets de la poster ici car elle aide des milliers de personnes au quotidien.
    Merci et à bientôt sur d’autre articles.
    Momaiga

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